保険に加入したいのですが、保険に加入する際の注意点を教えてください。
保険に加入したいのですが、保険に加入する際の注意点を教えてください。
私は箴言韓です、私は大学で保険を勉強し、卒業後、私は13年間保険業界に従事してきました、私は保険研修のインストラクターと保険の営業をしてきました、以下は私の経験の蓄積です。以下は私の経験の蓄積です！
保険に加入する際の注意点：
まず、保険に加入する前に、保険の科学的配分の原則を理解する。
1.家族が保険に加入する順番：まず一家の大黒柱のために加入し、次に配偶者、子供、高齢者のために加入する。
2、各種保険の構成順序：傷害保険、重大疾病保険、医療保障保険を優先的に構成し、次に教育保険、年金保険、その他の金融保険を構成し、最後に保険を通じて資産相続、税金対策、資産保全、その他のプランニングを行う。
3.各種保険の補償配分に関する提言
(1)傷害保険：一家の大黒柱には、万一の場合の将来の収入の代わりとして、最低でも年収の10倍の保険をかけておく。保険は夫の代わりにはならないが、夫の収入の代わりにはなる」とよく言われる。
(2) 重大疾病保険：重大疾病の平均治療費は30～50万元であり、少なくとも30万元を重大疾病保険に充てることをお勧めする。 しかし、重大疾病の費用には治療費だけでなく、その後のリハビリ費用や収入減も含まれる。重病保険は主に収入減の補償として使われ、保険金額は年収の5～10倍を推奨している。一般的な重大疾病保険は、診断または一定の手術基準を満たした場合、早期支払、つまり疾病を保護するために疾病と一緒に、無疾病は年金の補足として使用することができ、将来の保険料は時間の経過とともに返還され、価値が増加します。資金が少し不足している場合は、消費者型の重大な病気の計画を構成することもできます。
3) 医療保険：払い戻し可能な100万ドルの医療保険と、定額給付の入院手当保険に加入することを推奨する。これは、入院費用の払い戻しや、医療費と休業補償のための入院日当を支給することで実現できる。
(4)学資保険：上記の健康保険に加え、資金に余裕がある場合は学資保険に加入し、通常の生活の質に影響を与えないよう、無理のない範囲で保険料を支払うことをお勧めします。家族全体の保険料の割合については、以下の提案を参照のこと。
4.家族の年間収入に占める保険料の割合：10～15％の割合が最も適切で、できれば20％を超えないことが推奨される。
II.保険加入の留意点
1）健康状態を正直に申告する 健康状態を故意に隠すと、契約後2年以内に保険金を請求しても補償されないばかりか、保険料の払い戻しすら受けられないことがある。2年を過ぎると保険金請求が面倒になるので、正直・正直を旨とすること。
2) 加入する保険の内容を理解するには、保険営業担当者の話を聞くだけでなく、約款を読む必要がある。まず、賠償責任と免責事項、つまり保険に入るものと入らないものに注目する。そして、商品が消費者向けか返戻金型か、商品の有効期限がいつまでか、いつお金を受け取れるか、いつ配当金を受け取れるか、どのようにお金を受け取れるか、などである。さらに、保険契約の権利や利益の一部にも注意を払う必要がある。たとえば、保険契約ローン機能の有無、保険料の自動前払い機能、利益配当付き保険、「年金＋ユニバーサル生命（ユニバーサルアカウント）」の組み合わせプランの連携ルール、手数料控除のルール、投資連動型保険口座の設定を受けるための追加ルール、控除される手数料、投資部門など
(3）セキュリティの権利と利益の変更の発効日後の保険契約：多くの人々が保険を購入し、契約は棚の隅に置かれ、長い時間、彼らが保険を購入し、保険は何を忘れてしまった、将来の移動は言うまでもなく、住所、電話番号の変更、受取人の変更、さらに一部の人々は、保険料を更新したい、彼らは手数料を支払うタイミングを忘れていることが判明し、手数料の支払いはどの銀行のカードにバインドされ、簡単に保険の一時停止、あるいは無効の原因となります。そうなると、保険は簡単に中断、あるいは無効になり、本当に事故請求があった場合、請求が決済されないこともある。そのため、保険のフォローアップメモを作成し、保険料を支払う際に記入した、年間保険料（消費者商品によっては年間保険料が異なるものもある）、引き落とし銀行とカード番号、自宅住所、携帯電話番号、身分証明書の有効期限、真実性、受取人欄、指定受取人なのか法定受取人なのか、指定受取人であれば受取人の受益順位と受益割合、保険証券に記載されている受取人の人数と割合などをすべて控えておかなければならない。保険料が繰り上げられるかどうか、繰り上げられるように選択されているかどうかの欄には、受益者の順序と割合、上記のすべてに特に注意を払う必要があり、これらはいつでも変更することができ、例えば、携帯電話の番号が変更された場合、我々はタイムリーに変更する保険会社に通知する必要があります、将来的に保険料の支払いや保険会社が重要な問題があるとき、それは私たちに連絡することができるようになります。
4）保険金請求に関する注意事項：保険金請求に関する注意事項は、満期時の集金方法、持参する情報、オンライン集金かオフライン集金か、大病、事故、死亡の場合の報告方法、準備する情報、手続きなど、契約書に書かれている。また、病院の選択にも注意が必要で、どのような種類の病院が約款に規定されているかを確認する。例えば、一部の保険会社では、病院が2級以上であることを規定しており、一部の保険会社では、公立病院の2級以上であることを規定している。これらは、入院を避けるために、いくつかの病院を選択する前に約款を読む必要があります、入院の基準を満たしていない、保険会社が支払われません。
(5)信頼できるシニア保険セールス・スタッフを選ばなければならない：まず第一に、その人はプロとしての責任感と職業倫理を持ち、保険業界への愛情、原則、長期的なコミットメントを持ち、顧客の立場に立って、保険のニーズと保障プログラムのアドバイスを専門的に分析しなければならない。現在、多くの人が保険について意見を持っているが、実は職業倫理や原則を持たない一部の保険営業員に影響されている。悪い保険というものは存在せず、一部の保険販売員が保険に適さない人に保険を売っているだけである！あるいは、保険の科学的配分の原則に従って販売していない！例えば、最初に金融保険を顧客に勧めた結果、顧客が重大な病気や事故に遭っても保険金を請求せず、その結果、顧客は保険に失望し、詐欺だと思う。したがって、信頼できる営業担当者を選ぶことが特に重要であり、もう一つのポイントは、適切な担当者を選べば、その後の支払い、いくつかの情報の変更、保険金請求に関する注意事項、病院の選択、ケースの報告など、今後の保険契約のすべてのサービスが非常に重要であるということです。
私の答えがお役に立てれば幸いです！
保険を購入することは、今日ではほとんどの人が財務管理の方法を選択し、もちろん、金融保険に加えて、"万が一 "のためにいくつかのもあり、傷害保険、生命保険などの保険に加入し、さらにいくつかの有名人は、傷害保険の自分の体の部分のためになります、私たちは、ピアニストのミスター-ラン-ランを知っている、彼らの手の上に保険の空の高値で。保険に加入している。では、保険に加入する際に注意すべきことは何だろうか？簡単に言えば、良いものと悪いものを見極めて、適切なものを選ぶことである。以下、詳しく説明しよう。
I. 計画性のない保険加入は避ける
ご存知のように、保険の約款は非常に数が多く複雑で、2ページ目はほとんど読めなくても、1ページ目の内容を忘れてきてしまうこともある。これに加えて、さまざまな制約や規制の詳細が次から次へと追加され、中には解読に相当な努力を払わないと理解できないような難解なものもある。したがって、保険を選ぶ際には、その保険が何をカバーできて何をカバーできないのか、またカバーできる条件下で、どれくらいの期間カバーできるのか、保険料はいくら必要なのかなどを、前もって正確に調べておく必要がある。
II.他人の言うことを聞き、群衆から買うことを避ける
保険に加入する際、前提となるニーズや達成すべき目標は人それぞれであり、彼らが良いと考えるパッケージが必ずしもあなたに適しているとは限りません。例えば、Aには重大疾病保険が適しているかもしれないが、B（1カ月ほど前に手術を受けた）がAのアドバイスを受けて重大疾病保険に加入したとしよう。Bが保険に加入し、保険金を支払ったとしても、Bの病状は保険の対象外であり、保険金を受け取る資格がないため、保険金は支払われない。Bにとっては損である。
III.適切な正規代理店を見つける
保険業界は、業界環境から、実際には、エントリのしきい値は、年功序列のため、いくつかの保険代理店につながる高くはありませんが、まだ浅いので、多くのことを知らない、彼は常に明確に理解し、理解することができない場合がありますので、保険の詳細のいくつかは、あなたの紹介では、常に非常に漠然とした、そのような病気の場合にはお金を使うことを心配する必要はありません何であるか、子供の将来の教育が保証されているものです！などと言うが、実際の条件については言及されていない。したがって、雄弁に話すのが好きなそれらの保険代理店を信頼してはいけませんが、ポイントに到達することはできませんが、できるだけ、あなたは、大企業のいくつかを探す必要がありますだけでなく、保険代理店だけでなく、保険会社の契約内容を紹介することができますし、また、あなたのために非常に詳細であることができます。
すべてのすべてでは、保険を購入する群衆に従ってはいけませんが、あなた自身のニーズや目的に基づいて選択する必要があります、あなたが費やすより多くのお金ではなく、より多くの項目が被保険者、あなたの権利と利益を完全に保護することができる、結局のところ、主なものは、保険の条件を見て、あなたは慎重にこの句の規定を見て、それが明確に参加条件が書かれているかどうかだけでなく、被保険者になることができ、被保険者になることができないかどうかを読み取る必要があります。あなたがお金を費やしたが、どのように無実、支払いを受けていないことを最後に自分自身を見つけることがないように、慎重かつ慎重でなければなりません。
中国の保険はねずみ講のようなものだ。入る前は何でも手に入る。入ってから、どんどん少なくなる。まず品目が減る。次に保険料が安くなる。そして最後に、もしあなたが死んでその人を探すとしたら、その人はいい人ですか？
次に、被保険者と会社の関係がどうなっているかを見てみる。あなたは代理店を見つけるために保険を購入し、代理店は会社に代わって、または個人の希望に代わって？もしその代理店が、事実を隠したり、会社の責任を数えたり、保険会社の責任を稼いだりしているのであれば、これらの問題は客観的な存在であり、その代理店が良心の呵責に駆られてあなたを売っているとは言えない。保険会社がこのような人々を教育するとき、彼らはこの種の戦術を手渡される。要するに、保険会社は不誠実なのである。
保険に加入する方法を知るために、いくつかの主要な問題を整理する！
質問1：保険の予算は？
インターネットでは、合理的な保険料（保険を購入するお金）の予算は、年収の10％であると述べたが、私はこれが唯一の参考として使用することができ、コピーすることはできませんが、決定するために自分の収入と組み合わせることができると思います。まず第一に、年間保険料は、12ヶ月で割って、毎月支払うべき金額を把握し、圧力は大きくありませんが、それは生活の基本的な質に影響を与えるかどうか、このアカウントを計算する必要があり、毎月お金を節約するために、保険を購入したくない、禁欲主義と一緒に取得し、それは意味がありません。保険に加入することは、実際には個人投資家と保険会社の間の賭けゲームである "小さな賭けで大きな勝利を得るために"、その目的は、リスクをヘッジすることである。保険に加入しなくても、私自身は将来の治療費のために貯蓄をするし、このことはみんな理解している。
ほとんどの勤労者にとって、保険に加入するために毎年収入の10～15％を持ち出すのは妥当なことであり、そのお金は贅沢品を買うのを少し減らしたり、ナイトクラブやバーに行くのを少し減らしたりして捻出する。もしあなたが、高級バッグを買うな、ナイトクラブやバーに行くな、私が生きている意味は何なんだ、と言うのであれば、私はそんなことは言っていない、良い旅になることを祈っている、と受け止めてほしい。
質問2：保険の種類と機能とは？
まず、生命保険に不可欠な7つの保険から説明しよう。この7つの保険は3つの階層に分けられる：
ベーシック・レイヤー：医療保険、定期保険、重大疾病保険、傷害保険
中間層：子供の教育年金、老齢年金
最上位：終身保険
ベースレイヤーに焦点を当てると、ベースレイヤーは最も一般的で、最も即効性のある保険である。
I. 医療保険
医療保険は償還払いであり、使った分だけ支払われる。主にメディケアの補助として使われる。メディケアはソーシャル・セキュリティーでカバーされる費用を払い戻し、ソーシャル・セキュリティー以外でカバーされない費用は医療保険で払い戻される。
医療保険も5つのカテゴリーに分類される。
1.外来診療報酬保険
診療報酬は、発熱や風邪による通常の外来受診に対するものである。この部分はそれほど費用がかからず、完全にリスクを保持できるため、この保険に加入する必要はない。
2.百万ドルの医療保険
今、市場で最もホットな医療保険商品であるこの医療保険は、100万ドルの医療保険の特徴を備えながら、実にコストパフォーマンスに優れている：
1) 低保険料、高保障
年間数百ドルで、200万、300万の保障を買うことができる。これらの商品は、どんなに高価な病気であっても、健康保険に加入していれば、治療費が払えないことを恐れることなく、深刻な病気にかかる余裕がないという問題を解決してくれる。
2) ほとんどの製品は更新を保証しない
ほとんどの100万円医療保険は1年契約で、永久に更新される保証はありません。つまり、今年病気になって治らなかった場合、翌年はもう健康ではないので保険会社は保障を拒否する権利があり、もう保障を受けることができないのです。
保険会社も顧客獲得のために更新を約束しようとしており、現在、最高の100万円医療保険は6年間の更新が保証されている。加入の際は、更新条件が手厚いものに加入するようにしましょう。
3) ほとんどの商品には免責金額がある
市場に出回っている100万円の医療保険は、免責金額がまちまちで、ほとんどが1万円前後である。いわゆる1万円フリーというのは、1万円までは払い戻されないということ。万ドル以上でないと払い戻されない。つまり、100万ドルの医療保険は、主に大病のリスクに備えるものなのだ。
3.中級医療保険
普通の病院に並んで登録するのは難しいし、私立病院に行く余裕もないので、中級の医療保険に加入すればいい。年間数千ドルで、公立病院の特別支援診療科や一部の私立病院に行くことができる。中級医療保険は免責額が低いのが特徴で、免責額0の商品もある。大病も小病も払い戻しが可能で、保険料も比較すると高いので、中流家庭の多くは加入を検討するだろう。
4.高級医療保険
年間の保険料が数万円にもなる高級医療保険は、国内の病院の特別支援診療科や国際診療科はもちろん、私立病院にも行くことができ、直接支払いができる。私立病院に行って直接支払うこともできる。 つまり、病院に着いたら直接クレジットカードを通すだけでいいのだ。よりハイエンドな人は、より先進的な治療を行っている国であるアメリカや日本に行って、海外で治療を受けることができる。富裕層や外資系企業の社員は、高級医療サービスを受けるためにこの種の保険に加入する。
二、定期寿险
生命保険は、生命保険と呼ばれる。被保険者の寿命を保険の対象とし、被保険者の生存、全障害、死亡を支払条件とする生命保険である。生命保険は、1年定期保険、定期保険、終身保険に分けられます。
生命保険は1年単位の保障は比較的安いが、加入するたびに健康告知が必要なため、どの年でも健康状態が変化した場合に備えて、2年目の更新が問題となる。しかも保険料は年齢とともに上がっていくので、若いうちは安いという印象しかない。
終身保険は一生涯を保障する保険であるため、保険会社が保険金を支払う責任は確実であるが、確実でないのは、その時期が早いか遅いかだけである。そのため、保険料は定期保険や1年保険に比べ割高で、一般ユーザーの財産相続や資産設計に適している。
定期生命保険は、顧客が合意した期間だけ保険に加入するもので、その間、保険会社は被保険者が死亡した場合に保険金を支払う責任を負う。
90％以上の家庭にとって、定期生命保険に加入するのがベストである。
定命の機能は、一家の大黒柱である年齢で、他界するリスクに抵抗することである。年を取って一家の大黒柱でなくなれば、定命は失効する。
定期保険＝自宅のローン（住宅ローン、自動車ローン）＋子供の養育費＋親の養育費
どれだけの責任があり、どれだけの保険があるかということだ。
III.重大疾病保険
重大疾病保険は、保険金が支払われるタイプで、重大疾病に罹患した時点で、重大疾病保険から保険金が一括で支払われます。被保険者の判断で、治療やその後のリハビリ、生活などに使うことができます。
多くの人は重大疾病保険を理解しておらず、社会保障や医療保険から保険金が支払われるのに、重大疾病保険に加入する意味があるのだろうかと感じている。
重大疾病保険は、実は「就業不能保険」の一種である。大病を患い、しかも回復期間は常に2～3年で、その間に収入源はもちろん、生活費、介護費用、リハビリ費用など相当な金額になります。重病と診断され、保険金が支払われる重病保険は、病気の初期にまとまったお金を患者に渡し、患者の経済的負担を軽減するだけでなく、患者の回復を助ける。
重大疾病保険に加入する際、核心となるのは保障額と保障期間の2点である。
保障内容の優先順位重大疾病保険は保険金額がすべてであり、保険金額が不十分だと肝心な時に効果がない可能性が高い。重大疾病保険の保障額＝3～5年分の家計費＋リハビリ・介護費用≒50万元。
保険金額が十分であることを確認しつつ、補償期間を長くする。
短期保障（1年保障）と長期保障の違いがあり、長期保障は60歳まで、70歳まで、終身保障があります。実際の予算に応じて保障年数を調整でき、予算が多いほど長い保障を選ぶことができる。
上記2項目を基本に、カバーされる重大疾病の数、軽症疾病の含まれるか含まれないか、単一給付か複数給付か、といった影響の少ない要素を検討する。
傷害保険
事故の定義：外部からの、突然の、意図しない、病気ではない客観的な出来事。
1）事故は突発的なものでなければならないので、熱中症などは対象外。熱中症は突発的なものではなく、ある程度回避可能なものと考えられる。
2）事故は外的なものでなければならないので、突然死などは対象外。突然死は病気であり、自分自身の身体機能の変化によるもので、内的なものである。
3）事故は故意でない必要があるので、自殺による自損事故は補償の対象外。少し前の保険金詐欺事件のように、故意に車を川に突っ込ませて保険会社にバレた場合も、間違いなく補償の対象外である。
交通事故、溺死、感電死、やけど、転倒など、事故の定義に該当するものはすべて補償される。
傷害保険の種類としては、1年傷害保険と長期傷害保険がある。
1年間の傷害保険は1年間の保険料を支払うが、長期の傷害保険の保険期間は長いですが、1年間の傷害保険の価格よりも高価なかなり多くのです。傷害保険の健康告知は特に緩やかで、限り、今、深刻な障害ではありませんが、購入することができます。有効期間も早く、最短で翌日、遅くても1週間で有効になる。
傷害保険は一般に、傷害死亡、傷害後遺障害、傷害治療責任に分類される。
不慮の事故により被保険者が死亡した場合、保険会社が死亡保険金を支払う。
被保険者が不慮の事故で障害を負った場合、保険会社は障害の程度に応じて障害保険金を支払う。
被保険者が偶然の事故により傷害を被り、医療費が発生した場合、保険会社は実情に応じた比例額を支払う。
傷害保険の保険料は安く、一般的に年齢を問わないので、性別、年齢、所得水準に関係なく、傷害保険に加入すべきだろう。
傷害保険は保険保護の本質への回帰であり、保険商品構成の基本である。傷害保険に加入することで、少額の出費で大きなリスクを回避することができ、保険の大きな力を発揮することができる。
質問3：人生のさまざまな段階において、保険をどのように配分すべきか？
ライフステージが異なれば特徴も異なる。では、年齢が異なる人々は具体的にどのように保険に加入すべきなのだろうか？
まず、第一段階である0歳から18歳について見てみよう。
保険配分の推奨：医療保険＋傷害保険＋重大疾病保険。
まず国民健康保険に加入し、次にそれを補完する民間医療保険に加入する必要がある。結局のところ、子供が病気になるのはよくあることで、特に外来診療に支払われ、免責金額の低い保険に加入した場合はなおさらである。
傷害保険の場合、寝返りが打てるようになった矢先のベッドからの転落や、火傷、感電などのリスクから赤ちゃんを守らないわけにはいかないでしょう。だから、子供用の傷害保険は必須なのだ。
重病保険以外に、重病保険に加入する理由が一つだけあると私は思う。子供が小さく、保険料が安い今が、人生で最も重病保険に加入しやすい時期だからだ。
生命保険は個人的には必要ないのでしょうか？単刀直入に言うと、子供が亡くなっても家族に経済的な損失はなく、むしろ精神的な負担の方が大きく、保険は経済的な保障としての役割の方が大きいので、生命保険としては必要ないと思います。
また、上記の保険のいくつかがまだ入っていない段階で、子どもの教育資金を買う親も今は多い。単刀直入に言えば、貧乏でなくお金がたくさんある人は買いなさい。お金がないなら買うな。
セカンドステージの20～30代、社会に出たばかりの若者の保険加入は？
保険配分の目安：重大疾病保険＋医療保険＋傷害保険＋定期保険
健康保険は間違いなく必需品であり、多くの人が保険加入を考えるときに真っ先に思い浮かぶものであることは間違いないので、ここで説明することはあまりないだろう。
ひとつは、若い人たちはいつも奔放で、他の年齢層よりも事故を起こす確率が高いということ。第二に、傷害保険は非常に安く、わずかなお金で非常に高いレバレッジをかけることができる。宝くじを買うよりも確実である。
重大疾病保険：この段階では、健康状態は良好で、重大な病気にかかる可能性は低いものの、保険が不要というわけではない。理由は3つある：第一に、この年代は重大疾病保険が比較的安いので、費用対効果の高い商品を選ぶことができる。第二に、この時期の身体は健康であり、私たちが選択した保険であるため、30歳を過ぎると、多くの人が多かれ少なかれ身体的な問題を抱えるようになり、重大疾病の保険に影響を与える可能性が高くなる。第三に、もしこの時期に本当に重大な病気が発生した場合、本人はまだ十分な貯蓄がなく、家族が治療費を支払う必要があり、家族に負担をもたらすことになる。
定期保険：この年齢で加入すれば、安くて、レバレッジが効いて、人生で生命保険に加入するのにいい時期のひとつだから、という理由だけである。
もちろん、これは保険の重要性を否定するものではありませんが、唯一の基本的な保護が装備され、ステップである必要はありません、あなたは数年待つことができ、収入が増加し、その後、保険を追加し、この年齢層の若者、より多くのお金は、保険は、マルチ構成プロセスであるという事実もあります。
ステージ3：30歳以上で家族がいる場合の保険の選び方とは？
家庭を持つと、人はより多くの重荷を背負うことになる。特に大都市に住む場合、その重圧はさらに大きくなり、老人と若者を頂点とし、高額な住宅ローンや自動車ローン、長期にわたる仕事のプレッシャー、悪い習慣、そしてますます多くの健康上の問題を抱えることになる。
一家の大黒柱であるあなたが不幸にも大病を患えば、収入源は絶たれ、不幸にも他界すれば、誰が家族全員の面倒を見るのか、住宅ローンや車のローンを誰が支払うのか、想像してみてほしい。
したがって、保険配分の推奨：定期保険＋重大疾病保険＋医療保険＋傷害保険
定期生命保険は、あなたが不幸にも亡くなった場合、あなたの両親、子供、住宅ローン、車のローンをどのように行うには、定期生命保険の高い金額を購入しなければならないので、不幸な場合でも、また、生活の圧力を緩和するために巨額のお金を残すことができるように、あなたは今、家族の大黒柱である、装備する必要があります。
重大疾病保険は、不幸にして重病にかかり、3年から5年間働けなくなった場合の経済的収入減を補うために加入するもので、加入は必須である。
医療保険は病気の治療に必要な費用を補償するものであり、備えなければならないことが明確になった。
傷害保険, 保険料が安い, 補償範囲が広い, 費用対効果が高い, 加入を勧める。
この段階では、どんな事故や病気も家族を崩壊させるので、保険プログラムの最も基本的な構成である上記の保険契約を備えることが推奨され、収入が許せば保険金額をできるだけ高くする必要がある。
ステージ4：50歳以上の中高年はどのように保険に加入すべきか？
50歳を過ぎると、多くの人はキャリアの安定期に入り、仕事の集中度も下がり、子供も大きくなり、定年退職の計画を立てる人も多くなる。
定年退職を迎えて、一安心と思っていたのですが、実はこの段階はまだ保険に加入するのが難しいのです。
若くて健康であれば、保険を選ぶのはその人であり、年を取って健康でなければ、保険を選ぶのはその人である。
まだ健康であれば、がん保険＋医療保険＋傷害保険をお勧めします。
あまり健康でない場合、多くの医療保険が利用できなくなるため、保険の構成としては、がん保険＋がん医療保険＋傷害保険を提案する。
この年齢で重大疾病にかかるのは費用対効果が悪く、お勧めできない。将来の世代に引き継ぐ大金がある場合は、生命保険への加入を検討すること。必要性がなければ加入する必要はない。
保険配分を改善するための上記の推奨事項は、それぞれの年齢層にとって最も望ましい、基本的な保険である。
質問4：費用対効果の高い保険を選ぶには？
医療保険
医療保険は1年間の短期保険であり、つまり1年間の保険料を支払って1年間の保険に加入し、主な機能は社会保障の払い戻しを補うことである。特に大病をした場合、社会保険から払い戻された後、まだ払い戻されていない金額が多いので、この時に医療保険から払い戻しを受けることができる。
医療保険に加入する際に最も重要なことは、更新条件と更新年数である。
現在の市場で最高の更新条件は、あなたの健康状態を見直すことなく、更新の2年目、つまり、病気の最初の年が発生し、2年目はまだ保険を継続することができ、その後、病気はまだあなたにクレームを与える。更新時に健康状態を見直す必要がある場合は、購入しない方がよい。
更新の年、OCIは明確に短期的な商品はいつでも中止することができるため、保険のこの短期的なタイプは、生涯更新を保証するためにユーザーを約束することはできないと規定しており、いくつかの商品は、資本の少ない人や過度の損失によって購入し、保険会社は、この製品の販売を中止することができます。つまり、市場における終身更新保証の主張はすべて、マーケティング上のデタラメであり、この種の宣伝は違法な規制規定なのである。現在、更新保証年数の上限は6年である。ですから、人気のある医療保険に加入するようにしましょう。その方が、より多くの人が加入し、販売中止になる可能性が低くなります。
医療保険は、保険会社の現地支店で加入したほうが、クレーム・サービスのフォローが受けやすいからだ。
危篤保険
重大疾病保険は保険金が支払われるもので、重大な病気にかかったときにまとまったお金が支払われます。治療費などに使えます。
重大疾病保険は、返戻金ベースではなく、消費者ベースで加入しなければならない。というのも、返戻金を支払うということは、同じ保障額のためにより多くのお金を使わなければならないことを意味するからである。あるいは、同じ金額でも保障が少なくなる。もし返戻金を求めるのであれば、本来の目的を忘れず、余分なお金を財務管理に回した方が、たとえ銀行に預けるにしても、より高い返戻金が得られるでしょう。
重大疾病保険の請求条件は契約書に明記されており、条件さえ満たしていれば保険金は支払われます。だから、保険会社の規模とか、人気とか、そんなことは気にしなくていい。保障内容と保険料だけを見ておけばOKです。
あなたが比較対照する必要はありませんが、検索の直接の知識は、保険のいくつかをプッシュするためにネットワーク全体が問題ではない、それらのいずれかを購入することは問題ではありませんが、計算で年間数十数百の差のためにそこにあることはありません。一つのことを覚えておいて、ネットワーク全体が買ってはいけないディスされています。
定期生命保険
定命の機能は、一家の大黒柱となる年齢で、他界するリスクに抵抗することである。若くして死ぬと、責任の山を残して誰が代わりに戦ってくれるのかわからないから、ケツを拭くためのまとまった金を残して死ぬのも悪くない。
終身保険は、60歳まで、70歳まで、といった保障期間になっており、死亡すると保険金が支払われます。保険責任は非常にシンプルで、焦点は同じ保障額、ライン上の保険商品の最低価格を追求することです。
傷害保険
傷害保険は正直なところ、いまだに非常に複雑な責任を負っており、特に総合傷害保険は、思っているほど単純な保険ではない。もしやり方がわからず、指導してくれる詳しい人も見つからないのであれば、保険に入りたいもの、例えば自動運転で短期の外出をするような場合に特化した傷害保険に加入すべきだろう。
事故を購入することは、保護の責任を見なければならないが、あなたが望むものではありません、もともと事故医療に焦点を当てて購入したいとは思わないし、その後、唯一のカバー事故死と障害を買った。
子供の教育、年金
この2つの保険には、貯蓄を強制し、利子を食べるという2つの機能しかないというのは、すべてでたらめだ。
強制貯蓄というのは、一度お金を入れると短期間は引き出せない。 引き出せないのではなく、解約すると損をするので、なかなか解約できない。お金を節制して使わない人、最近いい思いをした人にはいいが、将来必ずしもそうとは限らない。節約を強いられる。
利子を食べて、何年お金をつぎ込めばいくら戻ってくるかには目を向けないでください。その数字の大きさに驚き、こんなに儲かるなんてちくしょうと思うかもしれない。しかし実際には、お金のありがたみは常に利子を食べることによって生み出されている。そしてその金利はそれほど高くない。でも銀行よりは高い。手元に置かれたお金が使われずに済む自信があり、毎年の上昇率が高ければ、これらを買う必要はまったくない。しかし、基本的に誰もがこの2つの条件を満たすことはできない。だから年金が生まれた。着実に価値を高め、マネープランに役立てるのがその機能だ。
つまり、どちらの保険も金利が高い方が有利になる。
終身保険
終身保険は、遅かれ早かれ亡くならなければならない、生きてはいられないからこそ、確実にお金を受け取れる保険です。ここが定期保険との違いです。終身保険は後世の人がお金を受け取れるので、財産相続のために加入する人が多いのです。
この保険に加入する場合、保険金額が数百万円でなければ加入しないが、資産総額が数十万円という少額であれば、現在の社会では、相続争いなどが発生する可能性は低い。
終身保険は、もはや保険のようには使われていない。このようなものを買うのはたいてい金持ちだ。
その他の金融保険、加入保険、国民皆保険など
個人的には、それらは本質的に保険ではないことを認識していない。彼らはただ羊の首を吊って犬の肉を売っているだけであり、金融商品と呼ぶべきである。金融商品と呼ぶべきだろう。単に保険に入りたいだけなら、近づかないでほしい。
保険の加入方法を決める前に、OPを読んで自分の考えを整理し直そう。
私の友人の多くが、保険に加入する際にあれやこれやと問題に遭遇しているので、参考までに10のポイントをまとめてみた！
一、待ち続けてはいけない。
お金ができるまで、子供が卒業するまで、負担が小さくなるまで待つことはできるが、事故や病気は待ってくれるだろうか？
特に重要なのは、万が一のことが起きたとき、お金がないために子供や恋人、お父さんお母さんの足を引っ張ることになるという事実です！十分な保障がないことで、家族の生活をより困難なものにしてしまうのだ！住宅ローンの支払い、生活......。
どんなに仕事が忙しくても、時間を割いて保険に入るべきだ。何しろ、50万ドル稼ぐより50万ドル保険に入る方がずっと簡単なのだから！」というのはなぜだろう？結局のところ、50万円を稼ぐよりも50万円の保険をかける方が簡単なのだ！リスクをてこ入れする役割の保険は、10分の1にも100分の1にもなり得るからだ！
第二に、メリットだけを数えてはいけない。
「保険は保険と呼ばれる」、保険は貯蓄ではなく、財務管理でもなく、その主な役割はリスク保護である！そして、それは決してリスクとは呼ばれないことが計算できる！
だから、保険と他の金融商品のリターンを比べてはいけない！保険にできることは、どれもできない！同じ1万ドルで、1年間貯めただけで、大病を患ったときに50万ドルを保証してくれる保険があるだろうか？それができるのは重大疾病保険だけだ！同じ1万ドルで、病気や事故で不幸にも死亡した場合に、家族のために100万ドルを保証してくれるのは誰でしょう？それができるのは定期保険だけだ！
第三に、伝聞だけに耳を傾けてはいけない。
保険は悪いもので、「詐欺」だと言われるが、もし病気や事故で30万ドル必要なとき、誰がそれを提供し、返済の必要がないのだろうか？
年間1万ドルを渡せば、彼はそれを保証できるのか？
1.ある日大病を患った場合、治療費として50万ドルを真っ先に用意すること；
2.事故が発生した場合、その結果発生する医療費および結果に対して責任を負わなければなりません；
3.不幸にしてある日、あなたが死亡した場合、両親の老後のため、子供の教育のため、住宅ローンの返済のために、家族に100万ドルを一括で渡さなければならない；
4.60歳になったとき、病気や災害がなければ、子どもの足を引っ張ることなく、安らかに老後を迎えるまで、毎月一定額の老齢加算金が支給される！
IV.口約束を信じない
この保険商品は特に返戻率が高い」と言った人は、保険契約書を読んだことがありますか？白黒で書かれていることは真実です！
したがって、消費者として、私たちはすべての保険契約を注意深く読み、自分自身に責任を持たなければならない！
第五に、リベートを要求するために口を開かないことである。
あなたに手数料を渡している人物は、間違いなく良い保険実務者ではありません。そしてそれは違法です！
この種の行為は、「保険契約者、被保険者または保険金受取人に対し、保険契約で合意された以外の保険料割戻しやその他の利益を与える、または与える約束をすること」、「保険契約者、被保険者または保険金受取人に対し、保険契約で合意された以外の利益を与える、または与える約束をすること」の典型である。「保険法第116条および第131条は、このような行為を明確に禁止しており、その事実が確認されれば、軽微な罰金または業界追放となる。そして、あなたの保険契約は孤児保険契約となり、ドッキング不良、保険料の破損やその他の状況のために、契約が失効する可能性が高い、あなたは数千のリベートを切望し、損失は数十または数百万の請求になる可能性があります！
第六に、保険料計画なしに高すぎる保険金額をあてにしないことである。
どの程度の保険に加入するかは、収入と支出、家族の責任、保障のギャップなどの組み合わせによって決まる！保険料計画を立てずに故意に高すぎる保険金額を求めると、生活の質に影響を与えたり、保険料の支払いができずに保険を解約したりする可能性がある！
一般的に、長期保険の保険料支払いは通常10年、20年、あるいは30年と長く、中断できないプロセスであることを知っておくことが重要である。従って、どの程度の保険に加入するかは、現在の収入と支出、将来の収入予測に基づいて決めなければならないが、一般的には、年間保険料の支出は、家族の年間収入の10％～15％とすることができる。
VII.棚に上げてはいけない
保険に加入してもそのまま置いておいたり、保険料の支払いを忘れて保険が失効してしまう友人もいる！
一度加入した保険は放置できないが、定期的な支払いは忘れてはならない！保険会社と提携しているカードの残高が十分にあることを確認する！契約者や被保険者の個人情報に変更がないか、自宅の住所や連絡先に変更がないかなど、毎年定期的に約款を見直しましょう。保険会社との連絡先は常にオープンにしておきましょう。 保険契約が失効していることに気づいたら、保険会社に保険契約の復活を求めに行き、保険の保護を享受できるようにしましょう。
自宅で複数の保険に加入している人は、各保険の支払時期、契約者、保険金受取人、保障内容、保険金回収時期、支払口座、該当保険会社のカスタマーサービス電話番号、保険相談員の電話番号などの重要事項を記載した "保険チェックリスト "を作っておくと、翌年に保険の "年次点検 "をするときに一目瞭然です。"翌年の保険点検 "の際に、一目でわかるようにするためです。
8、そのままではいけない。
個人や家族の実際の状況に応じて、どのような保険に加入し、どれだけの保障を得るべきかは変わらなければならない！ライフステージが異なれば、収入も支出も異なり、責任も異なる！
保険の基本的な機能は保護することであり、その役割は、リスクが発生したときに家族の経済的損失を補い、本来の生活の質を維持することである。例えば、家族に子供が加わった場合、生まれたばかりの子供のための保障を追加することも検討できるし、家や車を購入するためにローンを増額した場合、それに対応する保険金額を増額してリスクを移転することも検討する必要があり、特に保険金額が一家の柱の生活価値や家族の責任を反映できるようにする必要がある。
IX.やみくもに保険を解約しない
1.セキュリティはもういらない（これは重要）；
2.損をする（保険会社は保険料を払い戻すのではなく、現金価値を払い戻す）；
3.再加入する場合でも、一般的に保険料が高くなったり、再度診査を受けたり、あるいは加入を拒否されたりする！
もちろん、経済的なプレッシャーから保険契約の解約を検討しているのであれば、保険契約の猶予期間や復活期間を合理的に利用する、保険料自動払込特約にあらかじめチェックを入れておく、保険料の減額や払込保険料の減額を選択する、保険証券を担保に融資を受けるなど、経済的なプレッシャーを解消し、保険契約の有効性を維持する方法を試すことができる。
X. 症例を報告する機会を逃すな
保険金を請求するために必要なことである！利益配当付き保険は、有効期限を忘れないこと！
保険法第21条 保険契約者、被保険者または保険金受取人は、保険事故の発生を知ったときは、速やかに保険者に通知しなければならない。保険者が故意または重大な過失により、保険事故の性質、原因および損害の程度を確定することが困難な時期に通知を怠った場合、保険者は、他の手段により保険事故の発生を知ることができたか、または知ることができたはずである場合を除き、保険事故の未確定部分について補償金または保険料を支払う義務を負わない。
以上、保険に加入する際の注意点について説明したが、保険に加入する際には、こうした問題を避けていただきたい。
何人かのオーナーがあなたに答え、そしてよく答えてくれているようですね。簡潔に言おう：
1.需要とは何か？
扇風機、エアコン、フライヤー、冷蔵庫など、小型家電の数だけ保険の種類がある。
2、製品に関する注意事項
需要を解決し、我々は製品を探し、製品（我々はそれをポリシーと呼ぶ）は、簡単に言えば、保険の場合には、何がカバーされ、何がカバーされていない、責任と免責の部分の影響に大きな関心を持っています。商品には警告義務と説明義務があるということが太字で書かれています。
3.単独での完成
理解すること、知ること、そして身近に感じられる商品を購入することを自分に頼ってください。素人にはまだ馴染みの薄い保険のルールは、学ぶのに時間がかかるからだ。
科学的保険の5原則：まず大人、次に子供、まず計画、次に商品、まず保障額、次に保険料、まず保護、次に財務管理、まず個人、次に財産。
ほとんどの家庭にとって、保険配分の考え方は基本的に同じである。前述した科学的な保険の5原則さえマスターしておけば、家族の保険を構成する際に回り道をする必要はかなり少なくなる。
「子供のためにまず保険に入る」という考え方は、多くの家庭に存在する。ある調査によると、約80～90％の家庭が子供のために保険に加入している。しかし、こうした家庭の親の大半は、自分自身のために保険に加入していない。
親は、子どもには自分を守る力がないから、まず保険に入るべきだと考えるかもしれない。子供への愛情は理解できるが、最も重要な点を見落としている。子どもにとって、親の事故は最大のリスクである。
例えば、大病を患った場合、大人が罹患する確率は子供より高い。万が一、子どもが大病を患ったとしても、稼ぎや資金を調達できる親がいる。しかし、親が病気になり、一家の経済的収入が途絶えたら、子どもはどうなるのか。
また、子どもの保険料が家計の保険料に占める割合が高すぎると、親に十分な保障を提供することが難しくなる。そのため、大人の保険料が十分に確保できるまでは、子供の保険加入には慎重になることが大切である。
現在、多くの家庭が保険に加入する際、"商品志向 "になっている。つまり、自分自身を守るために何が必要かを考えずに、商品の選択にこだわることから始めるのだ。
これは非常に間違った考えだ！何を保証する必要があるのかを真剣に理解しないまま、やみくもに保険契約を結んでも、お金を無駄にするだけで、あなたにふさわしい保障を得ることはできない。
保険は家庭の経済的リスクを分散させるためのツールである。 実際には各家庭の状況は異なり、抱えるリスクも様々である。正しく合理的な保険契約の方法は、家族の収入、予算、スタッフ構成、それぞれの健康状態などを考慮する必要がある。だから保険加入は、まず計画、次に商品ということになる。
例えば、年収30万円の同じ家族でも、一方は住宅ローンを抱え、車のローンもあり、2人目の子供もいて、1年間の残高は少ない。もう一方の家庭は借金がなく、ディンクを実践しており、子供の教育を心配する必要がなく、1年で残高は十分である。2つの家族の年収は同じですが、家族の財政状況が異なっている、保険の予算が異なっており、保険の構成の焦点も異なることになります。
したがって、保険に加入するには、家族の実際の状況を認識し、適切な保険商品を選ぶ必要がある。この保険商品は良い、あの保険商品は良くない」という循環に陥ってはならない。
単刀直入に言えば、保険に加入するのは補償額のためである。
保険契約とは、少額を最大限に活用することであり、レバレッジは高ければ高いほどよい。したがって、保険に加入する際には、まず保障額を確認し、次に保険料を確認する。保険金額が低いと、リスク・ギャップを十分にカバーできない。
例えば、重病保険に加入しようとする人は、保険料を安くするために10万ドルしか保障のない重病保険に加入する。現在、中国における重病の平均治療費は約30万元である。もし大病を患えば、10万ドルの給付金は数十万ドルの治療費に比べれば雀の涙である。その場合、保険に加入する意味はあるのだろうか？
一般的に保険に加入する際、保険金額を高く設定しないのにはいくつかの理由がある：
1) 終身をカバーする重大疾病保険に過度にこだわる
低予算で、一生カバーできる保険に入るには、保障額を減らすしかない。
予算が限られているこのような人々には、70歳まで十分な保障を確保するために、例えば高額な保障額の定期重大疾病保険に加入することもできる。
2) フェイバー返戻金型重大疾病保険
多くの家庭が、「お買い得」を求めて返戻金付きの重大疾病保険を選ぶ。しかし、この返戻金の代償として、この種の重大疾病保険の保険金額は非常に低くなる。
現在、国内には多くの保険商品があり、たとえ予算が限られていても、合理的な計画さえ立てれば、高額な保障商品を選ぶことができる。
中国保険監督管理委員会（CIRC）が提唱する「保険としての保険」というコンセプトは、保険を保護の本質に立ち返らせた。保険に加入する主な目的は、高いレベルの保障を得ることであり、個人や家族の経済的損失のリスクを転嫁することである。
保障ピラミッドの最も安全なモデルは、まず健康保障（重大疾病、生命保険、事故、医療）、次に老後保障と子供の教育、最後にファイナンシャル・プランニングである。
実のところ、多くの人々が投資保険や金融保険への加入に熱心である。たとえば、MH370便の墜落事故後、保険会社が機内の乗客全員の保険契約をチェックしたところ、墜落前に20万ドルの掛け金を払って金融保険に加入していた乗客が、死後は21万ドルしか支払われなかったという報道があった。
仮に10万ドルでプロテクション保険に加入すれば、家族に残される保険金は数千万ドルに達する。すべての投資や財務管理において、資本の保全が最も重要であるが、最も基本的なことは生命の保全であることを知っておくことが重要である。そして、保障保険は、被保険者が事故や病気になったり、あるいは退職した後でも、家族に相当額の補償を受けさせることができ、「病人、障害者のために医者がいて、頼るものがあり、残るものがある」ようにし、将来の生活の質が低下しないようにすることができる。
従って、保険に加入する際には、まず最も基本的な補償に加入していることを確認し、それから他の種類の保険を検討すればよい。
今、非常に奇妙な現象が起きている。多くの人が自分の保険には加入していないが、事故後に弁償できないことを恐れて、車にはさまざまな保険をかけているのだ。
加えて、ビジネスのために損害保険に加入し、自分のために生命保険に加入しない経営者も多い。これは本末転倒である。
人は富の創造者であり、人の保護なくして富の蓄積はありえない。家族にとって、人の保護は最も重要であり、最初の関心事であるべきだ。従って、保険に加入するときは、まず個人に対して加入し、次に財産に対して加入しなければならない。車や家は失っても買い直すことができるが、命はかけがえのないものであり、人生は一度きりである。十分な予算がない場合は、まず自分自身のために適切で十分な保障に加入しなければならない。
保険の種類は複雑で、特約は厄介で理解しにくく、市場には数多くの商品が出回っているため、家族のために保障を割り当てる前に、保険プランニングの基本原則を理解することが重要である！これが前提条件である！そうすることでしか、複雑で多様な商品を前にしたとき、誰の考えも明瞭かつ明快になり、保険に加入する際の問題の多くは解決されないのである。
こんにちは、シスター・ポール・ラブ・ライフです。
保険加入の注意点
I. 要求分析は必ず行う
1、保険とはどのようなものか、どのような保険が人を保証し、どのような保険が物を保証するのか。
保険契約者であれば、重大疾病保険、医療保険、傷害保険、生命保険のおおよそ4種類がある。
2.それぞれの保険が何をカバーし、何ができるかを理解する。
3.現在の状況を分析する：家族構成、仕事の状況、収入の状況、健康状態、既存の保護、負債など。
4.あなたの最大の懸念は何ですか？収入の途絶、健康リスク、子供の教育、将来の老後など。
5.どの保険が最も役に立ちますか？
II.コレクション・プログラム
注：1年間にいくら保険金を積み立てることができるか、保険金額はいくらか、支払期間はどのくらいか、保障期間はどのくらいか。
III.製品の識別
1.守るべき責任とは
2.免除とは？
保険
1.商品、支払年数、保険期間、年間保険料等の再確認
2、健康情報、職種、身長、体重、年収など、保険会社が求める情報を正直に記入または通知すること。
V. ポリシーの署名
1、電子契約か紙の契約かに関係なく、長い保険であれば、再訪問（電話コールバックまたはWeChatコールバック）があり、問題の再訪問を真剣に受け止めなければならず、保険責任と免責を再確認する。
2、クレーム報告プロセスをもう一度理解するために、実際の事故を待たずに、手と足が誰を探すかわからない。
今のところ思いつくのはこんな感じ！
保険に加入する際は、常にアンテナを張っておく必要がある。やみくもにトレンドに従って加入するのではなく、体調は人それぞれ！
保険に加入する前に、次の3つを確認する必要がある：1) 保険告知書、2) 健康告知書、3) 給付金
一家の主たる収入者を優先し、重症、医療保険、傷害保険、終身保険の順に配分される。
私は保険ブローカーで、長年保険業界に身を置き、何万人もの友人のために保険設定プランを作成し、保険に関する質問に答えてきた。
保険はほとんどの人にとってまだかなり専門的なものなので、例を挙げて、誰もが理解できるように人間的な言葉で表現してみよう。
30歳の徐さん一家は二級都市に住み、妻は小学校の教師で、福利厚生は充実しているものの、給料は高くない。夫婦の総収入は年間約10万元で、小学校に入学したばかりの8歳の息子がいる。
夫婦ともに一家の収入源であり、不幸にして夫婦のどちらかが大病を患えば、治療費の重圧だけでなく、収入減という苦境に立たされ、日々の子どもの世話はさらに大きな問題となる。
許さんの家族のために番組を作るなら、私はこの考えに従うだろう：
1.予算の確定
有名なスタンダード＆プアーズの「ファミリー・アセット・アロケーション・チャート」の考え方に従えば、収入の20％を保険加入に充てるよう勧めるセールスマンもいる。
この理論は確かに存在するが、現実の家族の状況を前にすると、どうしても厳格になりすぎてしまう。
例えば、許さん一家が年収の20％の保険に加入すると、年間2万ドルの出費となる。住宅ローンや自動車ローンなどの借金はないとはいえ、3万ドルでは子供の学費や家族の日常生活費に圧迫されすぎる。
一般的には、保険料は収入の10％以下にすることをお勧めします（住宅ローンや車のローンがある場合は、まずそれを差し引く必要があります）。許さんの家族の保険料は1万ドル程度に抑えたい。
2、需要を見極める
どのような家族であっても、その基盤にあるのは確かだ。平安健康法そもそも。だから、私が担当するプログラムでは、クライアントが健康保険に加入していないことを前提に、当面は学資保険を考慮しないことにしている。死亡、病気、事故による障害などのリスクは、家族全体が強くなるためにまず移転されなければならない。
健康保険はこれらのカテゴリーに分けられる：
病気は家族を崩壊させる最も一般的で最大のリスクである。重大疾病・医療保険は、高額医療や家計の損失に対処するためにまさに必要なものです。従って、許夫妻は一家の財源である。
さらに、私はホイ氏に生命保険を勧める。一家の大黒柱であるご主人が亡くなれば、子育てや高齢者の扶養、家計のやりくりなど、愛する家族に大きな負担を強いることになる。生命保険金で精神的苦痛を補うことはできないが、少なくとも家族が経済的困難を乗り切る手助けにはなるだろう。
傷害保険は安い。年間200ドルで、基本的な事故リスクはカバーできる。
而子供たちのために。本来は遊び好きだが、転倒、捻挫、火傷、小動物による咬傷などを起こしやすい。限られた予算であれば、費用対効果の高い学校レベルの保険と組み合わせることができる。
学校によっては購入を義務付けているところもあるので、すでに購入している場合は2台目を購入する必要はないが、補償内容が不足していたり、免責金額が高すぎたりする場合もあるので、補償内容をよく確認しよう。
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